¿Qué son las Hipotecas multidivisa?

Si firmaste una hipoteca multidivisa en Ourense, es posible que hayas asumido riesgos financieros sin haber recibido la información clara y transparente exigida por la normativa bancaria.

Las hipotecas multidivisa son uno de los productos financieros más complejos comercializados por las entidades bancarias en España durante los años previos a la crisis.

A diferencia de una hipoteca tradicional referenciada al Euríbor, la hipoteca multidivisa no emplea el euro como moneda principal, sino que depende de la fluctuación de una divisa extranjera, habitualmente el yen japonés (JPY) o el franco suizo (CHF).

¿Por qué se ofrecieron como un producto “ventajoso”?

Entre 2006 y 2008, numerosas entidades financieras comercializaron este tipo de préstamos hipotecarios como una alternativa atractiva:

• Tipos de interés aparentemente más bajos
• Cuotas mensuales inferiores a las de una hipoteca convencional
• Independencia respecto al Euríbor

Sin embargo, lo que no siempre se explicó con la debida claridad fue el riesgo real que asumía el consumidor.

El verdadero problema de la hipoteca multidivisa

Este producto incorpora un componente especulativo: el capital pendiente y las cuotas dependen de la evolución de la divisa extranjera.

En la práctica, muchos prestatarios han sufrido:

• Fuertes variaciones en la cuota mensual
• Incremento inesperado del capital pendiente
• Situaciones en las que, tras años pagando, la deuda es mayor que al inicio

En muchos casos, los tribunales han considerado que la comercialización se realizó sin la información clara y comprensible exigida por la normativa bancaria y de protección al consumidor.

¿Puedo reclamar una hipoteca multidivisa en Ourense?

Sí. La jurisprudencia del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha establecido que, cuando no existió la debida transparencia en la contratación, puede declararse la nulidad parcial de la cláusula multidivisa.

En estos casos, la hipoteca debe recalcularse como si siempre hubiera estado referenciada en euros.

¿Qué se consigue al reclamar?

El objetivo principal es:

• Convertir el préstamo a euros desde el momento de la firma
• Recalcular el capital pendiente correctamente
• Recuperar las cantidades abonadas de más

En muchos procedimientos, el perjuicio económico reclamado ronda de media los 60.000 euros, aunque cada caso debe analizarse de forma individual.

La entidad bancaria puede verse obligada a devolver:

• Diferencias de cuota pagadas en exceso
• Cantidades derivadas del aumento artificial del capital pendiente

¿Por qué los tribunales están anulando las hipotecas multidivisa?

Los juzgados y audiencias provinciales han considerado que muchas entidades no explicaron correctamente:

• El riesgo de tipo de cambio
• El impacto sobre el capital pendiente
• La posibilidad de que la deuda aumentase pese a estar pagando

En una hipoteca tradicional el capital siempre disminuye con el pago de las cuotas. Sin embargo, en una hipoteca multidivisa, la variación de la moneda puede provocar el efecto contrario.

En procedimientos tramitados en Galicia, incluyendo reclamaciones en Ourense, se ha declarado la nulidad parcial de la cláusula multidivisa por falta de transparencia.

Abogado para hipoteca multidivisa en Ourense

Si firmó una hipoteca multidivisa y reside en Ourense o provincia, es recomendable realizar un estudio jurídico individualizado de la escritura.

En el despacho de Neil Abogado, en el centro de Ourense, se analiza:

• La documentación contractual
• La información precontractual facilitada
• El perfil del cliente en el momento de la firma
• La viabilidad real de la reclamación

Sin compromiso ni coste inicial, se puede realizar una simulación detallada para calcular las cantidades que podrían reclamarse frente a la entidad financiera.

¿Es tarde para reclamar?

No necesariamente. La viabilidad depende de distintos factores jurídicos y de la evolución jurisprudencial, por lo que resulta aconsejable estudiar cada supuesto concreto.

Solicite el estudio de su hipoteca multidivisa

Si desea saber si puede reclamar su hipoteca multidivisa en Ourense, puede solicitar una valoración jurídica personalizada.